银行理财风波频出 上海银行业紧迫排查代销风险

来源:腾讯新闻责任编辑:安利敏
2019-06-07 08:28:08

近日,多家银行曝出其代销的投资产品出现到期不能兑付的情况,暴露了目前商业银行自身风险失控的巨大漏洞,多家股份制银行已展开对代销业务的全面风险排查。上海银监局方面已经要求辖内各家银行自查代理销售股权投资产品和私募股权产品情况。

多家银行全面排查

据悉,银行于上周展开的风险排查主要针对未按相关管理规定,分行擅自代销以及员工私下推介的业务产品,风险排查范围涵盖该行各个分支机构存量及在售的所有代销业务,包括代理推介、销售基金、信托计划、私募股权基金、保险计划、资产管理计划、会员卡、储值卡等第三方机构理财、投资、资金等业务。

“一般而言,投资者在银行购买的产品或办理的理财业务分为两种——一种是商业银行自行开发设计的理财产品,另一种是银行作为发行渠道为信托等财富管理机构提供资金代理收付服务的产品,后者产品发行的主体并非银行,银行亦不对这种途径发售的产品承担风险,这类业务又被称为代销。”一南方股份制银行零售业务相关负责人解释。

此外,一份银行内部通知还强调应严格禁止未履行相关审批、报备程序的代销业务,加强对员工异常行为的监测与监督,对员工协助客户办理资金划转、出借、出租账户为客户资金交易提供便利等异常行为,应及时采取相应的风险处置措施并向总行报告。

“是否会私下代卖信托和保险的产品,要看银行给客户经理下达的业务指标,以及潜在的风险。”一位银行的理财经理说,如果银行每个月布置的任务量很大,哪怕客户提出购买保险产品的需求,理财经理也会优先推荐客户购买银行代理的产品,以求完成业务目标。

“这已经不是今年第一次进行代销业务的风险排查了。”上述负责人又称,尽管从法律关系上,银行并不对相关代销产品承担相应的风险责任,但鉴于今年已出现的个别信托兑付危机,作为代销机构的银行业被迫参与危机救助,银行需要对通过其渠道卖出的产品全面摸底。

“银行内部也正在完善相应的针对第三方代销的一套流程、制度和规范,为了将银行代销、银行和客户、银行和第三方,特别是信托公司的关系,进一步理顺、澄清、明确。一旦形成规范,就可以避免银行代销的理财产品出现问题时,出现法律上很难界定的纠纷,或者是银行单方面承担责任的情况。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示。

银监会发文整治

12月11日,中国银行业理财业务专业委员会宣告成立,中国银监会纪委书记杜金富在发言中指出,部分机构仍存在不规范的理财产品运作方式,个别银行存在不当宣传、信息披露不充分、投诉处理不及时、内控管理不严等问题。当日银监会还发布了“关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定”,其中包括建立科学严密的理财产品销售风险管理体系和内部风险控制制度;充分披露理财产品相关信息,全面充分揭示产品风险等。

近期,上海银监局已要求辖内各家商业银行进行指定理财产品排查,自查范围主要包括代理股权投资产品销售和私募股权产品销售,银行自查报告将在近期上报银监局。

“此次自查范围不是很大,主要是上述两类产品,但这些产品也是目前监管部门心里最没底的。”一位知情人士说,银行被要求自查这类产品,需按要求分为几大类,包括由法定部门或总行批准发售的、分行批准发售的以及未经总分行批准而私售等。

按要求,各银行业金融机构总行应对照代销产品清单,对本行的销售系统进行自查,包括对代销产品的系统出单和系统管控,线下销售和手工出单情况,如存在线下销售交易和手工出单,产品是否经过总行批准。

同时,对基层网点人员排查,特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。“通过查询文档资料、调阅监控录像、抽查电话录音、强制离岗休假、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式,对照代销产品清单,重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。”

“新的监管规则也可能导致一场行业洗牌。”一银行零售业务负责人指出。多位银行零售业务部负责人均透露,监管部门已经计划在明年针对理财产品加大监管力度,而具体监管风向将怎么转、如何对理财产品加强监管,未有更多信息传出,这令他们忧心忡忡。

杜金富则强调了理财产品的“正面作用”。他说,银行理财业务的发展,对于完善融资结构,引导民间资金流向,满足客户需求,增加居民财产性收入,加快银行经营转型等方面发挥了重要作用。

研究报告指出,目前暂未涉及银行自身发行的理财产品,因此不涉及目前业内关注度最高的影子银行的风险监管问题。而从长远看,决策层鼓励融资结构多元化和银行创新的态度是长期而稳定的,因此,报告认为,对于这部分业务的监管将会以政策引导为主,“一刀切”的可能性不大。而随着经济复苏的确定性不断上升,“影子银行”自身资产质量的风险也将得到缓释。

www.ahgree.com.cn

(周口资讯网:2019-06-07 08:28:08)

轻触这里,加载下一页